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u乐娱乐平台uhappy3-化解企业融资难 银行集中发行小微金融债

浏览:4247 2020-01-11 12:08:00 作者

u乐娱乐平台uhappy3-化解企业融资难 银行集中发行小微金融债

u乐娱乐平台uhappy3,本报记者 张漫游 北京报道

今年6月召开的国务院常务会议中曾确定进一步降低小微企业融资实际利率的措施,并提出“今年金融机构发行小微企业金融债券规模要大幅超过去年,力争达到1800亿元以上”的希冀。

近日,多家银行踊跃推动小微企业专项金融债的“落地”工作。如12月3日,中国银行在境内完成2019年第一期200亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行定价,募集资金专项用于发放小微企业贷款,支持实体经济发展。

境内市场首笔大型银行2年期金融债

12月3日,中行在境内完成2019年第一期200亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行定价,募集资金专项用于发放小微企业贷款,支持实体经济发展。此次债券为2年期固定利率品种,最终票面利率3.25%,认购倍数约2.7倍。

除中行外,近日仍有多家银行发行了小微企业金融债。如青岛银行发布公告称,该行获得《青岛银保监局关于青岛银行发行2019年小型微型企业贷款专项金融债券的批复》,获准在全国银行间债券市场发行金额不超过80亿元人民币金融债券,将全部用于发放小微企业贷款;长沙银行此前也在全国银行间债券市场成功发行小型微型企业贷款专项金融债券,发行规模为35亿元。

谈及发行小微金融债的原因,中行相关负责人表示,中行在服务实体经济、发展普惠金融等领域全力肩负起国有商业银行的责任担当,本次小微专项金融债是中行履行社会责任的重要实践。《中国经营报》记者了解到,截至今年9月末,中行普惠型小微企业贷款余额4040亿元,较上年末增长35.36%,小微企业客户近41万户,普惠型小微企业贷款利率低于5%,维持在合理水平。在业务快速发展的同时,中行普惠金融贷款不良余额、不良率实现“双降”。

中行相关负责人介绍道,与境内金融债期限一般为3年或5年不同,本次债券是境内市场首笔大型银行2年期金融债,主要考虑三方面,其一是与资金运用项目期限相匹配;其二是丰富债券品种,完善境内高等级债券的市场收益率曲线;其三是增强对基金等非金融机构投资者的吸引力,进一步提高境内市场金融债二级市场流动性。

近年来,中国银保监会持续推动小微企业融资,并表示,下一步将继续支持商业银行发行专项金融债募集资金,专门用于发放小微企业贷款。

首次用区块链债券发行系统发小微贷款专项金融债

据了解,在本次发行中,中行同步使用了自主研发的区块链债券发行系统,这也是国内首个基于区块链技术的债券发行簿记系统。发行人和部分承销商、投资者参与使用,实现债券发行准备、簿记建档、定价配售等流程的线上化操作。该系统以区块链网络为底层平台,支持债券发行过程中关键信息和文件的链上交互和存证。

据了解,中行区块链债券发行系统是境内首个采用区块链技术提供债券发行服务的线上集中业务处理平台,旨在基于分布式存储、点对点传输、加密算法、共识机制等技术完成债券的发行和管理,具有灵活、可扩展、高度集成、信息共享的特点。

目前该系统覆盖了债券发行准备、簿记建档、定价配售3个阶段,可以同时支持债券发行人、簿记管理人、承销商、直接投资者4类主体分权限接入使用,实现了债券创建、要素信息维护、公告发布、承销团组建、网盘式文件管理、债券申购、订单汇总、定价配售8项功能,提升了债券簿记发行的效率、透明度与公信力。

谈及运用区块链技术发行债券的价值和意义,中行相关负责人告诉记者,首先,可以降低债券发行过程中信息不对称的风险。“一是区块链应用了分布式账本技术,上链信息实时在全网记账,降低了单节点记账失败的风险,有利于保障信息安全;二是除了债券信息可以实时上链存证外,与投资决策相关的其他信息也可以记录上链,供所有参与主体查询参考;三是上链信息具有不可篡改的特点,有利于提升信息的透明度和公信力,减少信息不对称。”

其次运用区块链技术发行债券可以降低债券发行成本,提高债券发行效率。他介绍道,一是区块链智能合约可以自动执行债券发行,将复杂的业务处理流程自动化,减少人工干预,降低了人工操作成本;二是区块链上完成协议签署认证,有潜力替代当前线下纸质协议用印流程,提高协议签署效率;三是参与机构可以共同编辑智能合约,减少参与机构间摩擦,降低机构间沟通成本。

运用区块链技术发行债券还有助于后续审计和管理。他表示,一方面债券发行相关信息以不可篡改的形式记录在区块链上,有利于日后对债券发行过程进行追溯查证,降低了数据核实工作量;另一方面链上信息可以根据需要自动生成具有公信力的报告和统计,为交易后管理提供便利。

(编辑:朱紫云 校对:彭玉凤)